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申請個人貸款最重要的是什麼 ?
以我的經驗排名第一的是
聯 徵 次 數
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那 什 麼 是 貸 款 的 聯 徵 次 數 呢?
首先跟你說明聯徵的定義
聯徵就是『財團法人金融聯合信用徵信中心』
每個人的過往信用記錄與資料都會在這裡建檔以利於銀行方便查詢
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銀行聯徵究竟顯示哪些資料. 我歸納幾個重點
1. 你的負債項目和明細
2. 你的繳款記錄
3. 是否有過呆帳紀錄或是退補票紀錄
4. 曾經跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷等報送資料
5. 目前現階段你的整體信用評分
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聯 徵 次 數 代表的意義?
聯徵次數越多. 代表越多家銀行查核你的資料
銀行會解讀成 " 近期你向多家申貸,有密集增貸,擴張信用的風險 "
簡單一句就是你告訴銀行你很缺錢
所以銀行會將這類客戶列為 "高風險 "
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貸款聯徵次數通常是以三次為限,這是大原則
不過最近銀行越來越嚴格
很多銀行聯徵次數已經規定只接受最多一家銀行婉拒 !
多數人對於" 聯 徵 次 數 "不懂得珍惜
導致後續銀行申請貸款時會遇到很多刁難。
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所以我的看法是
聯 徵 多 寡 決定了貸款核准的機率
因為在相同條件下,每多一次聯徵查詢紀錄,信用分數會下降一階
如果本身條件還有其他《貸款審核人員眼中的負面表列》存在
銀行通常都會婉拒申請。
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試想如果你是第二次查詢聯徵的銀行審核人員
當你發現前一家銀行婉拒這客戶的申請
你自然投下反對票,這是人性,別家銀行婉拒我為何要核准
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所以辦貸款很重要就是要 一 次 就 通 過 !
很多人都錯失最佳申請的時間點才委託,此時我也無能為力。
假如你認為你的負面表列因素太多,貸款申請不會通過
或是已經有一家銀行婉拒申請
這時候務必先諮詢
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並審慎把握聯徵次數
多數問題其實都可以迎刃而解
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分享我先前整理的
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工商時報【黃琮淵╱台北報導】
短短5年,復興航空從掛牌花蓮免留車借款上市、引進私募資金、購入廣體客機,曾被視為國籍航空新星,以「小而美」姿態並列航空三雄。直至兩次空難後,公司元氣大傷,終至走上停航,由盛轉衰,令人不勝唏噓。
「復興航空昨正式上市,成為我國第三家上市的民航業者,躋身航空三雄之列。」2011年11月的新聞,見證興航以航空股王之姿掛牌,對這家比華航更早成立的國內第一家民營航空,上市有重新出發的意義,更是遲來的肯定。
相較於當年華航、長榮,都因貨運不佳壓得喘不過氣,以國內、區域線為主的興航,有著絕佳利基。2012年11月,興航董事長林明昇在法國空巴總部接回首架A330客機,用實際行動讓興航的「航空大夢」得以成真。
興航員工回憶,當年的集團尾牙,是興航員工士氣最高昂的一年,「因為飛出台灣、因為有大飛機了,因為獲利比別人好」,員工們抬頭挺胸,自然而然散發的自信,其實也是對林明昇接手經營的肯定。
朝著「5年內飛遍亞洲主要城市」的目標邁進,興航氣勢曾如日中天,讓自己茁壯同時,興航也看到廉價航空即將崛起趨勢,早在2013年時,就呼籲國籍三家航空共組廉航,完全應驗近年廉航崛起趨勢。
只不過再怎麼前瞻,都不敵2次墜機的震撼與創傷。2014年7月,颱風夜在澎湖摔了第一架飛機,即便澎湖地檢署檢察官事後起訴塔台人員,但已對興航形象造成嚴重損傷,元氣大傷。
更不用提2015年2月,短短半年內又摔了第2架飛機,幾乎是給了興航致命一擊。龐大的保費負擔、旅客的大量流失,對仰賴現金流的航空業,想維持現況都難,只得縮減規模、變賣轉投資,甚至被迫放棄廉航夢。
同業直言,航空業本來就是資本支出甚鉅的特殊產業,如果有國家挺或是口袋深,臺東合法借款遇到營運低潮時,或許還能撐,但對資本額不到百億元的興航,停飛恐是「不得不的決定」,只能期待奇蹟出現,讓興航活下來。
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